なぜ日本では、いまも現金がよく使われるのか

「現金のみ」という貼り紙を、気にしたことがあるだろうか。ラーメン屋の入り口、地元の居酒屋、小さな定食屋のレジ横。何十年と同じ場所で営業しているような店に多い。キャッシュレス化が進む世界で、なぜ日本はこうなのか——旅行者がよく首をかしげる疑問だ。

直近の調査によれば、日本のキャッシュレス決済比率は36〜39%ほど。韓国の90%超や北欧と比べると、かなり低い。この差は事実だ。でも、「遅れている」の一言で片づけるのは、少し雑な気がする。

現金が「ちゃんと機能している」という現実

日本の現金インフラは、世界でも屈指の品質を持つ。偽造しにくい紙幣、コンビニや郵便局に隣接する密なATMネットワーク、触っただけで種類がわかる硬貨の形状。現金を使うことの「不便さ」が、他国ほど高くない。

加えて、ICカード（SuicaやPASMO）が早くから普及し、交通とコンビニを中心に日常のほとんどをカバーしてきた。スマートフォンがなくても、電池が切れていても使える。完全なキャッシュレスとは違うが、それが日本の「デジタル決済の中心」だった。

そして、あまり語られない理由がある。防災だ。日本の各自治体の防災マニュアルには、数日分の現金を手元に置くことが推奨されている。地震や停電で通信インフラが止まっても、現金は使える。2011年の東日本大震災の記憶は、この現実をあらためて刻んだ。

小さな店の「現金のみ」の背景

中小規模の飲食店でカード決済が広まらなかった背景には、手数料の問題もある。クレジットカードの加盟店手数料は、小規模店で3〜5%ほどかかることが多かった。薄い利益率の店には、無視できない数字だ。端末の導入コストも壁になった。大手チェーンと構造が違う。

言われてみれば——

ここからは個人的な読みとして聞いてほしい。

現金を手渡す行為には、「この取引が、いま、ここで完結した」という確かさがある気がする。硬貨が手のひらを渡る瞬間に、全部が終わる。タップ支払いのビープ音とは、少し感触が違う——これは結論ではなく、ひとつの見方として。もちろん、現金払いを面倒に思っている人も日本にたくさんいる。

影の部分——正直に

便利さの裏側も、ちゃんと言っておきたい。

訪日旅行者にとって、「現金のみ」は今でも想定外の壁になりうる。観光地化された店では対応が進んだが、一歩外れると現金必須の場面はまだ多い。また、スマートフォンを持たない高齢者や、デジタルに不慣れな人にとっては、逆にキャッシュレス化が新たな壁になっている面もある。利便性と排除は、表裏一体だ。

あなたの財布の中には

気づけば、小銭入れの奥に何百円かが眠っている。レジで「お釣りをなくそう」と小銭を探す瞬間。コンビニのATMで深夜に千円札を下ろす——言われてみれば、私たちはずっと現金と一緒に生きてきた。

それが「遅れ」なのか「選択」なのか、正直よくわからない。ただ、機能している。確かに。

あなたにとって、現金払いはまだ「ふつう」ですか。それとも、もう少し遠くなっていますか。

主な参照

• 日本銀行・経済産業省によるキャッシュレス決済比率の統計（2023〜2024年）
• 経済産業省「キャッシュレス・ビジョン」政策文書
• 各自治体の防災マニュアル（現金備蓄の推奨に関する記述）
• 日常の観察にもとづく個人的な読みを含む。精神性に関する部分は断定ではなく一つの見方として記述。

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